Судно у причала, покупатель присылает PDF с MT103 и пишет «payment effected, please commence discharge». Проблема в том, что отправить платёж и исполнить денежное обязательство - разные вещи.
MT103 - это не деньги. Это сообщение о том, что банк плательщика принял платёжную инструкцию и отправил её дальше.
Между банком покупателя и счётом продавца может стоять один или несколько банков-корреспондентов. На каждом этапе платёж способен застрять из-за комплаенса, санкционного фильтра, запроса документов или некорректных реквизитов.
Копия SWIFT доказывает одно: процесс начался. О результате она не говорит ничего.
Классические дела по этому вопросу выросли из чартерных споров, но принцип применим к денежным обязательствам в целом.
В деле The Effy деньги поступили на корреспондентский счёт банка судовладельца, но на счёт самого судовладельца зачислены не были, и распоряжаться ими он не мог. Суд решил, что платёж не состоялся.
Аргумент «деньги уже у вашего банка, спросите у них» исполнением обязательства не является.
Бывает и обратная ситуация: сумма уже отображается на счёте, а платёж всё равно не считается исполненным.
В деле The Chikuma сумма была отражена на счёте судовладельца в срок, но дата валютирования наступала через четыре дня. До неё воспользоваться средствами можно было только за счёт кредита банка и с начислением процентов. House of Lords решил, что своевременного платежа не было.
Ключевой вопрос в обоих случаях один: может ли получатель распоряжаться всей суммой прямо сейчас, без условий и ограничений.
Откройте пункт Payment и посмотрите, что стороны считают моментом платежа. Это может быть списание средств со счёта покупателя, поступление их в банк продавца или зачисление на счёт продавца в cleared and immediately available funds.
Не путайте отправку перевода с получением денег. Копия SWIFT может быть условием передачи документов или начала выгрузки, но сама по себе исполнения денежного обязательства не означает. Если стороны всё же хотят считать платёж совершённым по предоставлении SWIFT, это должно быть написано прямо, и продавцу стоит хорошо подумать, зачем соглашаться на такую конструкцию.
Для определённости формулировка может выглядеть так:
Payment shall be deemed effected only upon receipt of the full amount in cleared and immediately available funds in the Seller's nominated bank account, free of any deduction or bank charges.
Последние слова про deduction and bank charges адресованы тем, кто любит перекладывать комиссии банков-корреспондентов на продавца.
Если контракт не устанавливает иного и задержка не вызвана продавцом, риск банковской цепочки обычно остаётся на плательщике: его обязанность не только отправить перевод, но и обеспечить поступление средств кредитору.
SWIFT подтверждает отправку перевода, а не исполнение обязательства. Деньги у банка-корреспондента ещё не деньги продавца, и даже сумма на счёте не считается полученной, если ею нельзя немедленно и безусловно воспользоваться.
Опишите проблему коротко: контракт, уведомление, демередж, качество или арбитражная стратегия. Ранний разбор помогает не потерять позицию на сроках и документах.
ЗАПРОСИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ